Les nouvelles conditions du Prêt à Taux Zéro en 2019

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt bancaire qui peut être conféré sous certaines conditions et dont les intérêts sont à la charge de l’Etat et non à la charge de l’emprunteur. Crée en 1995, le Prêt à Taux Zéro a depuis sa création connu beaucoup de renforcement, dont le dernier en date en janvier 2019.

Les conditions du Prêt à Taux Zéro en 2019

Le PTZ n'est pas accordé à tout emprunteur. Voici les conditions requises pour pouvoir être éligible au PTZ.

Le type d'achat

• Acheter une résidence principale (et non un logement que vous souhaiteriez mettre en location)
• OU acheter à votre bailleur social le logement dans lequel vous êtes locataire
• Acheter un logement neuf
• OU acheter un logement réhabilité en milieu rural

Le type de ressource de l'emprunteur

Le tableau ci-dessous fournit les nouveaux plafonds de ressources à ne pas dépasser par l’emprunteur et les personnes constituant le foyer l’avant-dernière année précédant l’offre de prêt (en N-2), depuis janvier 2019. Même si vous êtes seul emprunteur, il faudra compter les revenus fiscaux de référence de toutes les personnes destinées à occuper le logement.

Pour la colonne de gauche, le plus important est de compter le nombre de personnes destinées à occuper le logement (dont les enfants). Pour information, Toulouse se situe en Zone B1.

Pour un couple avec un enfant, habitant Toulouse, les revenus du foyer ne devront pas excéder 51 000€ annuel (en N-2) pour bénéficier d'un Prêt à Taux Zéro. L'établissement fournissant le prêt demandera les avis d'imposition des personnes destinées à occuper le logement.

Pour un couple avec deux enfants, habitant Toulouse, les revenus du foyer ne devront pas excéder 60 000€ annuel (en N-2). Si le couple est éligible, le montant accordé en Prêt à Taux Zéro pourra allé jusqu'à 108 000€ (pour ce montant, référez-vous au tout dernier tableau présent sur cette page).

Alors, comment est calculé le montant du PTZ ?

Pour calculer le montant du PTZ auquel l'emprunteur à droit, un pourcentage est appliqué au montant total de ce qui est appelé l'opération (comprenant notament le coût d'achat du bien et les éventuels honoraires de négociation). Depuis janvier 2019, le Prêt à Taux Zéro peut financer jusqu'à 40% du montant de l'opération, contre 26% avant janvier 2019.

Le coût de l'opération pris en compte pour calculer le prêt ne peut dépasser un certain plafond, différent selon les zones géographiques :

Montant de demande de prêt maximum pris en compte

En prenant compte du tablaeu ci-dessus, le montant maximum du PTZ peut-être calculé :

Exemples :

• Si une personne seule souhaite acheter un logement neuf à Toulouse (Zone B1), le montant maximum de Prêt à Taux Zéro qui pourrait lui être accordé est de 54 000€ (40% de 135 000€) ;
• Si un couple avec deux enfants souhaite acheter un logement neuf à Paris (Zone A), le montant maximum accordé en Prêt à Taux Zéro sera de 120 000€ (40% de 300 000€).

Comment se rembourse le PTZ depuis janvier 2019 ?

Tout comme pour un prêt habituel, une durée de remboursement est fixée pour le Prêt à Taux Zéro. Cette durée sera calculée en fonction des revenus de l’emprunteur, de la composition du foyer ainsi que de la zone géographique d’achat du logement. Plus les revenus sont élevés, plus la période du prêt sera raccourcie : elle s’étendra de 20 à 25 ans dans tous les cas.

Cependant, contrairement à un prêt classique, l’emprunteur dispose de ce qui est appelé une période de différé. Il s’agit d’une période pendant laquelle l’emprunteur ne rembourse pas le PTZ (mais continue ou commence à rembourser le prêt classique). Ce différé peut être de 5, 10 ou 15 ans selon les revenus de l’emprunteur.

Si vous souhaitez connaître le montant auquel vous pouvez prétendre, n'hésitez pas à utiliser notre simulateur de PTZ ou contacter notre conseiller.